О появлении в госреестре банковских гарантий фальшивых документов в ходе VII Уральского форума "Информационная безопасность банков" рассказал начальник службы информационной безопасности банка "Возрождение" Андрей Грициенко. По его словам, в ноябре 2014 года на сайте zakupki.gov.ru, на котором публикуется информация о тендерах и реестр банковских гарантий, выданных для участия в них, обнаружились поддельные гарантии, которые "Возрождение" якобы выдало. "Всего нами были выявлены 19 поддельных гарантий на общую сумму 274 млн руб.",— уточнил господин Грициенко. При этом электронно-цифровая подпись (ЭЦП) под гарантиями действительна, но работникам банка "Возрождение" не принадлежит.
Банковская гарантия — норма финансовой ответственности участника размещения заказа на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения условий контракта. Представляет собой бумагу, фиксирующую обязательство банка рассчитаться с Заказчиком за клиента. По сути для Поставщика – одна из форм кредита, отличается низкой ставкой (около 2%) и обязательным условием безотзывности. Выгодный финансовый инструмент как для банка (не нужно резервировать средства для выдачи кредита), так и для Поставщика – позволяет избежать «замораживания» оборотных средств на обеспечение обязательств.
Вознаграждение банка исчисляется как процент годовых от суммы гарантии или как фиксированная сумма. Единый реестр банковских госгарантий заработал с 1 апреля 2014 года как средство борьбы с поддельными гарантиями. Без публикации в реестре гарантии к госзакупкам не допускаются.
По словам господина Грициенко, схема внесения поддельных гарантий в реестр, выглядит так:
Злоумышленники «находят» недействительный или утерянный паспорт, по которому с использованием заверенных печатью копий уставных документов банка (опубликованы на сайтах банков), приказов, доверенностей заверенных той же печатью подают заявку на выдачу Электронно-цифровой подписи в удостоверяющий центр или точку выдачи как «сотрудники» одного из филиалов банка (возможно не существующего).
Удостоверяющий центр выпускает сертификат электронной подписи и выдает ЭЦП «сотруднику» банка по доверенности и паспорту. Далее полученный сертификат используется для внесения фиктивных гарантий в госреестр. так как доскональная проверка документов, например, реальность существования банковского филиала, как показывает происшедшее, при этом не производится.
Интерес мошенников заключается в получении денег от компании, покупающей поддельную гарантию. По оценке председателя правления «Русского международного банка» Евгения Ретюнского, с осени 2014 года комиссии за выдачу гарантий возросли с 0,3-2% до 2-5% от суммы обязательства.
Размер обязательств по обеспечению госконтракта, установленный 44-ФЗ может иметь значение от 5 до 30 % от начальной (максимальной) цены контракта. Таким образом, чтобы получить доступ к освоению бюджетных средств к примеру в 20 млн. руб., размер обеспечения по ставке 5% будет всего 1 млн. рублей, что по ставке даже 5% от суммы обязательств даст «гонорар» всего 50 тысяч.
Чувствуется разница? 20-ти миллионный контракт за обязательство в 50 тысяч рублей! Как Вы думаете, будет ли спрос на эту услугу среди тех предпринимателей, кому отказали банки в выдаче «белой» гарантии?
По данным господина Грициенко, в качестве мишени злоумышленники, помимо "Возрождения", выбрали достаточно крупные банки — ВТБ, РСХБ, "Уралсиб" и Военно-Промышленный банк.
В ВТБ и ВПБ "Ъ" заявили, что не имеют информации о поддельных гарантиях своих банков на сайте госзакупок. При этом в ВТБ признали, что на рынке действительно существует проблема фальшивых гарантий крупнейших банков.
Хотя при наступлении случая, когда банку пришлось бы расплачиваться по гарантии, фиктивность документа можно было бы легко доказать в суде, терять комиссионные за выдачу гарантий банки не хотят.
Удалить фальшивые гарантии из госреестра оказалось гораздо сложнее, чем внести их туда. Попытки банка "Возрождение" добиться этого пока не увенчались успехом.
"Мы обратились сначала в Московское областное управление Федерального казначейства с просьбой отозвать ключ проверки ЭЦП у того, кто разместил эти гарантии. Однако там заявили, что в этом управлении сертификат не выдавался и его аннулирование технически невозможно",— говорит господин Грициенко.
И хотя действие сертификата все же приостановили, с сайта госзакупок гарантии не исчезли и продолжают действовать. "В Федеральном казначействе нам заявили, что не выявили нарушений в ходе проверки, но все же передали материалы в компетентные органы, "поскольку установлены признаки преступления"",— продолжает он.
С просьбой удалить информацию из реестра банк уже обратился к главе Минэкономики Алексею Улюкаеву, однако ответ пока не получен. При этом прямое обращение к госзаказчикам с предупреждением, что эти гарантии не действуют, приводит к тому, что уже через несколько дней им поступает письмо от злоумышленников с просьбой предыдущие письма не читать, уточняет господин Грициенко.
Один из возможных выходов из ситуации банкиры видят в организации дополнительных проверок со стороны уполномоченных центров при выдаче ЭЦП. "Необходимо ввести дополнительный контроль при наделении банковских работников широкими полномочиями, например, получать от головной структуры банка специальный код",— заключает председатель правления Инвестторгбанка Виталий Глевич.
В очередной раз, наблюдая борьбу за рынки сбыта финансовых услуг можно увидеть проявления третьего закона Ньютона: «Тела действуют друг на друга с силами, равными по модулю и противоположными по направлению». Причем, если вспомнить историю вопроса, то ранее требуемые обеспечения в виде поручительства, договора страхования, бумажной безотзывной гарантии обходились мошенниками аналогичным образом, с использованием «дыр» в системе.
Если человек имеет намерение обмануть он его осуществит, а мы будем иметь дело уже с последствиями. Как в анекдоте про Чапаева в английском клубе, где джентльменам принято верить на слово.
Денис Горбунов
Специализированная организация
«КВАДРАТ»
