Воровство на доверии

Директор филиала банка обвиняется в хищении денег вкладчиков

24.06.2015 в 11:38, просмотров: 1704

 Расследование этого преступления длилось больше двух лет. Объем работы, который пришлось провести следователям, — 183 эпизода мошенничества. Обвинительное заключение, на днях направленное в суд, заняло больше тысячи листов. Значит, процесс обещает быть долгим.

Воровство на доверии

 Расследование этого преступления длилось больше двух лет. Объем работы, который пришлось провести следователям, — 183 эпизода мошенничества. Обвинительное заключение, на днях направленное в суд, заняло больше тысячи листов. Значит, процесс обещает быть долгим.

Благие намерения

Филиал одного известного коммерческого банка в приморском городе П. (место действия и имена фигурантов дела изменены) Оксана Займова возглавила в 2005 году. Стоит понимать, что банки очень ответственно подходят к подбору персонала, особенно руководящих кадров. Кандидатура Займовой устроила руководство, и ее карьера сделала счастливый кульбит. Про таких, как Оксана говорят, «крепкий профессионал». Она свободно ориентируется в банковской сфере, обладает прекрасной памятью и умеет ладить с людьми. Последнее качество Займовой особенно ценно, так как для вкладчиков при выборе банка хорошее отношение играет не меньшую роль, чем процентная ставка. В общем, работа шла неплохо.

Спустя меньше месяца после своего назначения Займова подписала приказ о принятии на должность главного специалиста Виктора Токаря. Впоследствии этот, казалось бы, не слишком заметный факт стал одним из определяющих в создании финансовой пирамиды под крышей коммерческого банка.

Олег Дубовик, руководитель следственной группы:

— Началу преступной деятельности Займовой предшествовали события, которые подтолкнули ее на мошеннический путь. Я не собираюсь ее оправдывать или обелять, но не учитывать обстоятельства, приведшие к преступлению, считаю неправильным. В этой связи стоит обратить внимание на Токаря, который, по версии следствия, является подстрекателем к совершению мошенничества Займовой.

Не вдаваясь в процессуальные термины, дело выглядело примерно так. В январе 2007 года Виктор Токарь становится кредитным инспектором. То есть человеком, который проверяет благонадежность заемщиков. Должность ответственная и нервозатратная, так как каждая просрочка платежа по кредиту руководством банка считается недоработкой инспектора. Однако задержки платежей бьют и по руководителю офиса. На этом-то Токарь и сыграл.

Олег Дубовик:

— В какой-то момент у нескольких крупных партнеров банка возникли затруднения со своевременным внесением ежемесячных платежей по кредитам. Токарь обратился к Займовой с предложением не ставить в известность центральный офис, а погасить задолженность за счет денег вкладчиков. Вклады же затем закрыть деньгами, которые через несколько дней внесут предприятия-должники. Согласие Займовой стало первым шагом на преступный путь, который длился почти шесть лет. Очень быстро забота о сохранении своей репутации в банковской сфере превратилась в желание разбогатеть за чужой счет.

Технология обмана

Первый эпизод, легший в основу обвинительного заключения, произошел в середине мая 2007 года. Займова, как руководитель, прекрасно знала своих клиентов. Этим и воспользовалась. Первой жертвой, по версии следствия, стала Наталья М. Займова пригласила ее к себе в кабинет и сделала предложение, от которого женщина не могла отказаться. Суть в том, что у Натальи в банке лежало более миллиона рублей на срочном вкладе. Займова предложила клиентке перевести деньги на более выгодный вклад с приставкой «VIP». Оксана убедила женщину, что только она как руководитель офиса имеет право заключать сверхвыгодные договоры с особыми клиентами.

В общем, Наталья М. была не против переложить деньги под выгодный процент, тем более что сам начальник филиала выступал гарантом сделки. Тут же в кабинете оформили новый договор (стопроцентно липовый) и довольные друг другом разошлись по своим делам. А на следующий день Займова дала указание бухгалтеру закрыть вклад Натальи и подготовить к выдаче наличными 1 175 000 рублей. Сама заполнила необходимые документы, подделала подпись клиентки, а в графе контролера поставила свой автограф. Таким образом Оксана Займова «заработала» свой первый криминальный миллион.

Впоследствии Оксана Займова успешно и многократно использовала эту схему. Существовала еще одна. Она не сильно отличалась от первой, но не требовала подключения к «работе» бухгалтера и кассира. Займова просто находила в операционном зале потенциального клиента, приглашала к себе в кабинет, узнавала о его финансовых планах. Если клиент располагал значительной суммой, предлагала ему разместить деньги под очень выгодный процент — до 17 годовых. Тот соглашался. Она оформляла поддельный договор, принимала деньги и все. При этом, чтобы клиент не пошел в другое отделение банка и случайно не узнал, что стал жертвой обмана, Займова говорила, что только она имеет полномочия на ведение подобных операций.

Когда я знакомился с этим делом, не мог понять, на что рассчитывала очень неглупая женщина, похищая деньги вкладчиков. Ну ведь не может быть, что ни один из почти двухсот обманутых вкладчиков не придет за своими деньгами. И тогда все — крах карьеры, расследование, суд.

Олег Дубовик:

— По сути, Займова использовала методы финансовой пирамиды и поэтому смогла скрывать свои преступления так долго. Когда к ней приходили не подозревающие об обмане вкладчики за процентами, она их исправно платила, — за счет денег, похищенных у других клиентов. Себя тоже не обижала. Более того, следствие располагает сведениями, что Токарь, когда собрался увольняться из банка, потребовал за молчание 25 миллионов рублей. Займова заплатила. Всего же причиненный ею ущерб оценивается в 387 753 464 рубля 28 копеек.

Кстати, едва не забыли о господине Токаре. Его личность тоже не осталась без внимания. Следователи не только доказали его причастность, но и обнаружили мошенничество, которое он совершил лично. Вкратце — доказали, что присвоил больше восьми миллионов рублей одного из клиентов банка.

Кто платить будет?

Вне зависимости от решения суда это дело уже сейчас можно назвать уникальным. И речь не только в том, что финансовая пирамида была построена в уважаемом банке. Хотя случай-то неординарный. Есть здесь момент, который очень настораживает. Речь о выплатах пострадавшим. Кто этим будет заниматься? Понятно, что под страхование вкладов обманутые клиенты не подходят. Значит, всю сумму должна будет выплатить Займова, если ее вину докажут в суде? Но позвольте, в этом случае вероятность получения денег обманутыми вкладчиками весьма условна. Конечно, что-то удастся погасить за счет имущества, но не почти же четыреста миллионов оно стоит. Логично было бы предположить, что к делу должен подключиться банк. Во-первых, преступления совершались непосредственно в офисе. Во-вторых, Займову принимали на работу и назначали на руководящую должность через центральный офис. То, что ей доверили кресло начальника, свидетельствует о полном доверии к ней со стороны руководства банка. И именно используя свое служебное положение, Займова могла обманывать вкладчиков. Есть еще и репутационный аспект, который в цивилизованном обществе дорогого стоит.

Олег Дубовик:

— В ходе следствия мы совместно с органами прокуратуры проводили целенаправленную работу по признанию банка ответчиком по искам потерпевших граждан, направляли запросы в агентство страхования вкладов и в подразделения Центрального банка, в том числе с постановкой вопроса об ответственности банка и наличии оснований для отзыва лицензии. Однако принятые следствием меры по признанию банка ответчиком были обжалованы его представителями в суд и в итоге признаны необоснованными, подлежащими отмене. Суд посчитал, что организация в рассматриваемом случае не должна нести ответственность за своего нерадивого сотрудника, совершившего хищения в особо крупном размере. Сейчас дело находится на рассмотрении в Верховном суде. Надеемся, что высшая инстанция встанет не сторону людей, которые практически не имели шансов против обмана и потеряли свои деньги прямо в офисе известного финансового учреждения.


|