История одной нашей подруги очень трагична и поучительна. У нее так называемая кредитная болезнь. Официально вы не найдете этого диагноза ни в одном медицинском учебнике. А реально речь идет о людях, у которых, по сути, вся жизнь — взаймы. И даже не потому, что у них нет денег.
Для аферистов деньги под запретом
Валентина работала на хорошей должности в бюджетном учреждении, имела в собственности две квартиры, в одной жила, а другую свекровь отписала дочери Вали. Доступность кредитных средств в свое время сыграла с Валентиной злую шутку. Она любила шикануть за счет кредитных карт, купила машину — в автокредит, затем взяла большой потребительский кредит в банке, чтоб отдать дочери на обучение в престижном вузе. А потом как гром среди ясного неба увольнение. Но вместо того чтобы пойти в банк и честно рассказать о своих трудностях — для этого есть механизм реструктуризации долга, просто поменяла сим-карту, перестала отвечать на звонки, затаилась. И пошли пени, штрафы... Долг накатывал как снежный ком. Она брала кредит в одном банке — отдавала в другом. Потом перешла на займы в микрофинансовых организациях (МФО), где пришлось брать деньги под бешеные проценты. Затем настало время продать квартиру дочери — все деньги ушли на погашение долга. Потом с молотка ушла и собственная квартира Валентины, она сняла жилье. Коллекторы действовали жестко, пени были огромные. Почти восемь лет на долги уходила половина зарплаты Валентины, которая устроилась на новое место работы. Живет впроголодь, но со всеми долгами рассчиталась только недавно. На старости лет осталась без квартир, без накоплений...
Дочь каждый раз со слезами уговаривала не брать кредит, но ничего не помогало. Лишь плохая кредитная история спасала Валентину от новых долгов: деньги в долг банки ей уже не давали.
С первого марта нынешнего года у граждан есть возможность оформить самозапрет на выдачу кредитов. Как работает самозапрет? Он оформляется бесплатно через портал госуслуг, где вы оставляете пометку в своей кредитной истории о том, что запрещаете выдавать вам кредиты или займы. Все банки и МФО обязаны изучать кредитные истории при одобрении кредитных заявок, поэтому они сразу увидят эту отметку и откажут вам в выдаче денег.
У этого процесса есть и вторая сторона: из-за участившихся случаев мошенничества, когда потребители фактически берут кредиты, поддавшись на уловки киберпреступников, самозапрет позволит обезопасить денежные средства.
Каков механизм самозапрета? Как нам пояснили в Южном главном управлении Банка России, после подачи заявки в ваш «Личный кабинет» на портале госуслуг придет уведомление. В нем будут указаны условия самозапрета и точная дата, когда он вступает в силу. Как правило, ограничение начинает работать уже через сутки. Самозапрет не устанавливается только на кредиты, по которым риски мошенничества минимальны: на ипотеку, кредиты и займы под залог машины, образовательные кредиты с господдержкой.
Если банк или МФО проигнорируют запрет и оформят кредит, вам не придется его погашать.
С первого сентября 2025 года установить самозапрет станет возможно в любом многофункциональном центре.
Можно ли оформить запрет для другого человека, например родственника? Нет, пояснили нам в Южном главном управлении Банка России. Установить запрет для другого человека получится, лишь когда у вас есть законное право представлять его интересы. Если хотите защитить близких, помогите им самим настроить самозапрет.
Это мы и сделали для своей подруги: показали информацию, всё рассказали и убедили, что так будет безопаснее. Теперь Валентина и ее дочь вздохнули с облегчением...
Правда, есть одно но: самозапрет можно как оформить, так и снять. Поэтому данная мера, конечно, не панацея от всех финансовых бед, но всё же способна дисциплинировать заемщиков и предотвращать шквал киберпреступлений.
Две минуты — и все оформлено
Наталья Климова, эксперт, доктор экономических наук, наставник в сфере финансов и инвестиций, поделилась недавно в своем телеграм-канале информацией о том, что уже оформила самозапрет на кредиты, и объяснила, почему это сделала.
— Однажды на меня оформили кредит. Я об этом узнала случайно, когда мне пришло письмо об аресте моей недвижимости за неуплату долга,— рассказала Наталья Климова. — Это был микрозаём с 365 процентами годовых, который был взят без моего ведома бесконтактным способом. Компания находилась в Красноярске. Думаю, что произошла утечка моих персональных данных. Я обратилась в компанию. К чести этой организации, мне помогли оформить заявление в полицию, в результате всё разрешилось благополучно.
А вот мои знакомые, у которых произошла подобная ситуация, сильно пострадали. В их случае мошенники тоже взяли кредит бесконтактным способом, но микрофинансовая организация им не помогла — семейной паре пришлось выплачивать этот кредит, чтобы не попасть на большие проценты. И параллельно было заведено уголовное дело. Эта ситуация длилась полгода. Пропали деньги, нервы, здоровье...
— Вот почему самозапрет на кредиты очень своевременная мера,— продолжает Наталья Климова. — В нашем крае потребители очень активно используют новый сервис, край вошел в десятку самых активных регионов, и тому есть свое объяснение.
Наталья Климова уверена, что такая активность свидетельствует о высоком уровне финансовой грамотности потребителей региона. Люди знают об этой мере, быстро поняли ее суть и воспользовались новыми возможностями.
— Я член Экспертного совета по повышению финансовой грамотности населения Краснодарского края и вижу, как много у нас делается в крае для повышения финансовой грамотности людей,— продолжает моя собеседница. — У нас работает много программ, и они популярны среди различных групп населения. На Кубани люди всегда умели работать, копить деньги и сберегать. Поэтому на лету схватывают новые сервисы, пытаясь сохранить свои сбережения. И правильно делают!
Срочно закройте иностранный счет
Темой самозапретов уже не преминули воспользоваться мошенники — они всегда на острие событий. Схема такая: вам звонит представитель якобы бюро кредитных историй и говорит, что при установке самозапрета произошла техническая ошибка, поэтому бюро якобы не может обработать ваш запрос и проставить отметку в кредитной истории, а значит, есть риск, что преступники всё же сумеют набрать долгов на ваше имя. Затем так называемый представитель сообщает, что пересылает вам ссылку — нужно по ней перейти и заново ввести все свои данные. Стоп! Самозапрет оформляется на портале госуслуг, и вы знаете, как туда зайти. Зачем вам какие-то посторонние ссылки? Включайте разум и кладите трубку.
— Если вам звонит незнакомец, который предлагает определенные сервисы, услуги или сообщает о каких-то проблемах, которые могут возникнуть в вашей жизни, и при этом говорит о необходимости какой-то финансовой помощи либо о транзакциях, которые вы должны обеспечить, это большой вопрос задуматься о финансовой безопасности,— считает Николай Курилов, заместитель начальника Южного главного управления Банка России. — Если вам звонят и говорят, что вам нужно скачать какое-то приложение, перейти по ссылке, назвать код из СМС-сообщения либо код пуш-уведомления, который вы получили, это точно мошенники. Поэтому не надо строить иллюзий — кладите трубку.
Банк России рассказал о новой мошеннической схеме: вы получаете официальное уведомление о «международном счете» с крупной суммой денег. Мошенники требуют срочно закрыть его, иначе грозит штраф или арест имущества. Для идентификации и закрытия счета нужно ввести банковские реквизиты на фишинговом сайте. Ну а потом вся ваша финансовая картина у мошенников как на ладони...
В Краснодарском крае создана эффективная база для обучения финансовой грамотности, причем всех категорий населения: от школьников до пенсионеров. Работа эта масштабная, и она ведется многими ведомствами. Для повышения финансовой грамотности в регионе используется большой спектр самых разных инструментов. Для школьников это уроки, игры по финансовой грамотности, для людей старшего поколения — онлайн-уроки, для педагогов — методические вебинары. Все эти занятия включены в весеннюю сессию онлайн-проектов, проводимых Южным главным управлением Банка России.
В рамках реализации Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры в Российской Федерации до 2030 года Министерством экономики Краснодарского края совместно с Ассоциацией страховых организаций Краснодарского края подписан план мероприятий по повышению финансовой грамотности потребителей страховых услуг в Краснодарском крае на 2025 год.
Инициатива объединяет усилия государственных структур, страхового сообщества и направлена на повышение осведомленности жителей региона о возможностях и рисках в сфере страхования.
Недавно начался конкурс по финансовой грамотности «Знатоки страхования — 2025» среди учащихся образовательных учреждений высшего и среднего профессионального образования. Он проходит до конца мая нынешнего года.
Участвуйте, узнавайте и не попадайтесь на удочку мошенников!
Справка МК
По данным Минцифры на первое апреля 2025 года, самозапреты на кредиты установили более 253 тысяч жителей Кубани. Краснодарский край вошел в десятку самых активных регионов по этому сервису.
Кстати
Сайт fincult.info создан Банком России, чтобы простыми словами объяснять людям сложные финансовые темы. Заходите, изучайте, сравнивайте. И будьте бдительны!